2025년 8월부터 가족 간 100만원 송금 시 세금 이슈, '증여 의심' 대상

 

2025년 8월부터 국세청의 디지털 금융 감시 강화로 인해 가족 간 계좌이체도 증여세 조사 대상이 될 수 있다는 사실, 알고 계셨나요?
단순한 생활비 송금도 이제는 ‘증여 의심 거래’로 간주될 수 있어 많은 자영업자, 소상공인, 그리고 자녀에게 용돈을 보내는 부모님들에게 주의가 요구되고 있습니다.

이번 포스팅에서는 가족 간 100만원 초과 송금 시 증여세 기준, 실제 사례, 절세 방법, 자주 묻는 질문까지 낱낱이 정리해드립니다.

 

'50만원만' 해도 반드시 국세청에서 세무조사

 

 

가족 간 송금, 왜 세금 문제가 되나?

2025년 8월부터 국세청의 AI 기반 디지털 금융 추적 시스템이 더욱 정교해집니다.
이제는 단순한 생활비 지원도 ‘증여’로 간주될 수 있으며, 특히 100만원 초과 이체는 사전 검토 대상이 됩니다.

• AI + 빅데이터 분석으로 소액 반복 송금까지 감지
• 가족 간 거래라고 하더라도 금액, 빈도, 사용 목적에 따라 증여세 과세 가능
• 특히 **소득 없는 수증자(자녀, 노부모 등)**에게 반복적으로 송금하는 경우, 더욱 주의 필요

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📌 증여세 과세 기준 총정리

증여란?

재산을 무상으로 이전하고, 받은 사람이 반대급부 없이 수령한 경우를 말합니다.
아래는 증여재산 공제 한도를 정리한 표입니다.

 

수증자(받는 사람)	증여재산 공제 한도
배우자	6억원
직계존속 (부모)	5천만원 (미성년 자녀는 2천만원)
직계비속 (자녀)	5천만원
기타 친족	1천만원

✅ 최근 10년간 누적 증여액이 이 한도를 넘으면 증여세 부과
✅ 공제는 ‘수증자’ 기준이며, 여러 사람에게서 받은 경우 합산하여 계산

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🚨 증여 의심 받을 수 있는 송금 유형

1. 100만원 초과 가족 간 송금

• 연간 누적 100만원 초과 시 국세청의 ‘증여 의심 거래’로 자동 검토
• 생활비 명목이라고 해도 증빙 불충분하면 과세 대상

2. 소액 반복 송금

• 매달 50~100만원씩 수년간 반복적으로 이체할 경우
  → 생활비로 위장한 계획적 증여로 간주

3. 고액 현금 입출금

• 1,000만원 이상 현금 거래는 금융기관이 자동 보고
• 예: 자녀가 별다른 소득 없이 부모 계좌로부터 자주 고액 인출

4. 디지털 자산 증여

• 비트코인, NFT, 이더리움 등도 증여세 과세 대상
• 거래기록이 블록체인에 남기 때문에 추적 가능

5. 자금 세탁형 송금

• 현금으로 인출한 후 다른 명의 계좌로 우회 송금
  → 자금 추적을 피하려 한 것으로 간주, 세무조사 대상

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✅ 증여세가 면제되는 예외 사례

• 생활비, 교육비, 의료비 등 실지출 목적 송금
  • 단, 반드시 수증자 명의로 직접 지출한 증빙 필요
  • 예: 학원비 납부 영수증, 병원비 납부 내역 등
• 일시적 자금 대여
  • 차용증을 작성하고 이자(2025년 기준 4.6%)를 지급한 경우
    → 증여 아닌 대여로 인정

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💡 절세 전략 및 안전한 송금 방법

1. 증여 재산 공제 한도 계획적으로 사용

• 자녀가 미성년일 때는 2천만원, 성인일 경우 5천만원까지
  → 10년 주기로 나눠서 송금하면 비과세 혜택

2. 정기적 증여 활용

• 매년 동일 금액을 송금하는 ‘정기증여 방식’
  → 6기 전기금 증여로 과세 피할 수 있음

3. 금전소비대차 계약서 작성

• 가족 간 자금 이동 시에도 차용증 + 이자 송금
  → 국세청 조사 시 대여로 입증할 수 있는 핵심 증거

4. 결혼·출산 관련 증여

• 혼인 신고 전후 2년 이내: 직계존속으로부터 1억원 추가 공제 가능

5. 창업 자금 특례 적용

• 자녀가 창업 시 부모에게 받은 자금
  → 최대 5억원까지 증여세 면제

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📊 핵심 정보 요약 표

가족 간 100만원 초과 송금	증여세 의심 거래, 사전 검토 대상
공제 한도	수증자 기준, 10년 합산 적용
과세 제외	생활비, 교육비, 의료비 (증빙 필요)
절세 전략	정기증여, 창업 특례, 금전소비대차 활용
디지털 자산	과세 대상 포함 (비트코인 등)

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❓ 자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 부모님이 자녀에게 매달 30만원씩 송금하는 것도 문제되나요?

A. 단기간이라면 문제되지 않지만, 장기적으로 반복되면 증여 의심 가능성이 큽니다. 공제 한도를 넘지 않도록 주의하세요.

 

Q2. 생활비 명목으로 송금했는데도 증여세가 나올 수 있나요?

A. 실제 지출 증빙(학원비, 병원비 영수증 등)이 없다면 단순 송금만으로는 생활비 인정이 어려울 수 있습니다.

 

Q3. 비트코인으로 가족 간 이전하면 추적이 안 되나요?

A. 블록체인 분석 기술로 거래 경로 추적 가능합니다. 디지털 자산도 증여세 과세 대상입니다.

 

Q4. 결혼 후 부모님께 받은 돈은 세금 내야 하나요?

A. 혼인 신고 전후 2년 이내 받은 경우, 최대 1억원까지 증여세 공제 가능합니다.

 

Q5. 세금 피하려면 어떻게 해야 하나요?

A. 차용증 작성, 정기증여 활용, 증빙 확보 등 합법적인 절세 방법을 활용하세요. 전문가 상담도 필수입니다.

 

 

2025년 8월부터는 단순 송금도 세금 문제가 될 수 있는 시대입니다.
가족 간 금전 거래 시에도 세법을 충분히 이해하고, 꼼꼼하게 증빙을 남겨야 불필요한 세무조사나 과세를 피할 수 있습니다.

 

자녀에게 용돈을 주는 부모, 창업 자금을 지원하는 가족, 부모님께 의료비를 드리는 자녀 모두 이번 변경 사항을 반드시 숙지하세요.

 

📌 절세 전략을 잘 활용하면 불이익 없이 가족 간 자산 이전이 가능하다는 점, 꼭 기억하세요!

 

 

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