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2025년, 대한민국은 채무로 고통받는 수백만 명의 국민들에게 새로운 희망의 장을 열고 있습니다.
코로나19 이후 불안정한 경제 상황, 금리 인상, 생활비 폭등 등으로 인해 빚의 늪에 빠진 자영업자·소상공인·청년층이 급증하면서, 정부는 ‘민생 회복’을 최우선 과제로 설정했습니다.
특히 **이재명 정부는 ‘국가가 책임지는 서민 재기 지원’**이라는 기조 아래,
📌 장기 연체자 채무 탕감,
📌 코로나 피해 소상공인 채무 조정,
📌 취업 후 상환 학자금 대출 부담 완화,
📌 불법 사금융 피해자 보호 강화 등
구체적인 금융구제 대책을 대대적으로 시행하고 있습니다.
이제는 더 이상 혼자 힘으로 감당할 수 없는 채무를 끌어안고 고통받기보다는,
정부가 마련한 **제도권 내 ‘빚 탕감 프로그램’**을 통해 새로운 삶의 출발선에 다시 설 수 있는 기회를 잡아야 할 때입니다.
장기 연체 채무 조정 프로그램
🔹 정의: 정부 주도의 ‘배드뱅크’ 시스템을 통해 7년 이상 연체된 무담보 소액채무를 일괄 인수하여 감면 또는 탕감하는 프로그램입니다.
▪ 대상자 요건
- 연체 기간: 7년 이상
- 채무액: 5천만 원 이하
- 소득 기준: 중위소득 60% 이하 (1인 기준 약 143만 원)
- 상황: 개인회생·파산 경험자, 상환 능력 상실자
▪ 지원 내용
- 전액 탕감 (무자산·무소득자)
- 최대 80% 원금 감면 + 10년 분할 상환 (상환 능력 일부 있는 경우)
▪ 실제 적용 사례
💡 A씨(자영업자, 1인 가구)는 폐업 후 8년간 3,500만원의 채무를 연체 중이었으나, 본 프로그램을 통해 원금 700만 원 감면, 나머지는 10년 분할 상환으로 재조정되었습니다.
▪ 신청 방법
- 직접 신청 불가
- 정부 설립 기관 ‘배드뱅크’가 금융사로부터 채권을 매입한 후 자동 진행
새출발기금 확대 정책
🔹 정의: 코로나19로 피해를 입은 소상공인·자영업자를 대상으로 빚 감면 및 상환 유예를 지원하는 제도
▪ 대상자 요건
- 2020년 4월~2025년 6월 사업 영위
- 채무 1억 원 이하
- 중위소득 60% 이하
- 무담보 채무
▪ 지원 내용
- 원금 최대 90% 감면
- 최장 20년 분할 상환
▪ 수혜자 규모
총 약 10만 1천명 대상, 약 6조 2천억 원 규모 탕감 예정
소상공인 성실 회복 프로그램
🔹 정의: 정부의 기존 정책자금을 성실하게 상환 중인 소상공인을 위한 이자 부담 완화 제도
▪ 대상자 요건
- 기존 정책자금 상환 중
- 연체 이력 없음
▪ 지원 내용
- 1%포인트 이자 지원 또는
- 금리 인하 혜택
불법 사금융 피해자 지원
🔹 정의: 불법 대부업 및 고금리 사금융으로부터 피해를 본 서민 채무자를 위한 법적 보호 확대 정책
▪ 주요 내용
- 채무자 대리인 선임 비용 지원 확대
- 개인회생 지원 센터 전국 2개소 추가 설치
취업 후 상환 학자금 대출 조정
🔹 정의: 청년층 대상 ‘취업 후 상환 학자금’ 연체 발생 시 채무조정을 통해 이자 면제 및 원금 감면
▪ 대상자 요건
- 3개월 이상 연체자
- 취업 어려움·소득 감소 등 경제적 사유가 있는 청년
▪ 지원 내용
- 연체이자 전액 면제
- 원금 감면 (최대 수백만 원 수준)
- 신청 즉시 상환 독촉 중단
▪ 실제 적용 사례
💡 대학 졸업 후 1년간 구직 실패로 1,990만원 체납된 B씨, 채무 조정 후 원금 1,170만 원으로 줄고 연체이자 전액 탕감.
▪ 신청 방법
- 신용회복위원회 통해 신청
- **국세청 ‘의무상환액 체납사실 증명서’**로 확인 가능
일반 학자금 대출 및 생활비 대출
🔹 2025년 1학기 기준 주요 정보
구분 조건 비고
| 금리 | 연 1.7% | 고정금리 |
| 생활비 대출 | 최대 50만 원 우선 지원 | 등록금 납부 전 가능 |
| 성적 기준 | C학점 이상, 12학점 이수 | 일부 예외 있음 |
| 소득 기준 | 학부생 8구간, 대학원생 4구간 이내 |
공공근무자 학자금 탕감 제도 (PSLF)
🔹 정의: 공공기관 또는 비영리기관 풀타임 근무 시, 10년간 성실 상환 후 남은 학자금 잔액 전액 탕감
▪ 자격 요건
- 정부기관·비영리기관 풀타임 근무
- 120회 이상 성실 상환 이력
▪ 확인 방법
- StudentAid.gov에서 신청 및 자격 검토 가능
자주 묻는 질문 FAQ
Q1. 채무 조정 신청은 어디에서 하나요?
➡ 신용회복위원회 또는 한국자산관리공사(캠코), 금융사 안내 채널 활용
Q2. 신청하면 무조건 감면되나요?
➡ 아니요. 소득, 자산, 연체 기간 등 심사 기준을 통과해야 감면 대상이 됩니다.
Q3. 학자금 대출 감면은 졸업생만 가능한가요?
➡ 아닙니다. 재학생도 연체 발생 시 대상이 될 수 있습니다.
Q4. 탕감받은 후 신용등급에 영향이 있나요?
➡ 채무조정 사실은 일부 기록되나, 연체 상태 지속보다 개선 효과가 큼
정책 비교 요약 표
| 정책명 | 주요 대상 | 지원 방식 | 감면율 | 신청 경로 |
| 장기 연체 조정 | 장기 연체자 (7년 이상) | 채무 전액 탕감 또는 원금 감면 | 최대 80% | 자동 (배드뱅크) |
| 새출발기금 | 코로나 피해 소상공인 | 원금 감면 + 장기 상환 | 최대 90% | 금융사 |
| 성실 회복 프로그램 | 성실 납부 소상공인 | 이자 지원 or 금리 인하 | 최대 1%p | 금융사 |
| 학자금 채무 조정 | 청년 연체자 | 이자 면제 + 원금 조정 | 개별 심사 | 신복위 |
| 공공근무자 PSLF | 비영리·정부 근무자 | 10년 상환 후 잔액 탕감 | 전액 | StudentAid.gov |
✅ 지금이 바로 채무조정의 기회
2025년, 정부는 금융 약자 보호와 민생 안정을 목표로 실질적인 빚 탕감에 나섰습니다.
연체가 오래되었다고 포기하거나 두려워하지 마세요.
제도적으로 마련된 공식 절차를 통해 ‘재기의 기회’를 다시 잡을 수 있습니다.
🔎 채무 조정 대상 여부는 반드시 해당 기관에 문의하여 정확히 확인하시고, 사칭 전화나 보이스피싱에도 주의하세요.